用KWSP买房，你真的了解了吗？怎样提取公积金？本篇2025全攻略解析10大误解，带你搞懂公积金提取、第一户口vs第二户口、查询方式与申请流程。
近年来，房价不断上涨、首付压力越来越大，也越来越多的马来西亚人通过KWSP（雇员公积金）购买房产，利用公积金第二账户（Account 2）支付首付或房贷。数据显示，选择通过 KWSP Account 2 提取公积金 来支付房屋首期或偿还贷款的申请人数持续快速增长。
然而，许多人在申请KWSP买房时，仍存在诸多误解——比如“公积金提取（KWSP withdrawal）会影响退休金吗？”、“所有房产类型都符合资格吗？”。许多人也常常因为不了解细节而错失资格，或误信坊间流传的错误资讯。这些误区可能导致申请被拒，甚至影响财务规划。
本文将揭秘10个KWSP买房的常见误解，并教你如何正确查询马来西亚公积金（KWSP Malaysia）余额、KWSP提款全流程。如果你正计划用EPF购房，千万别错过关键细节！
误解1：KWSP只能用来退休，不能买房？
许多人对 KWSP（雇员公积金） 的最大误解之一，就是以为它只能等到退休后才能提取。其实，这是不完全正确的说法。
根据 KWSP 官方条款，允许会员在特定情况下动用存款，而购买房产正是其中一项重要用途。会员可从第二户口（Account 2） 提前提取公积金用于房屋相关开销，包括支付购屋首付、还房贷或参与建屋计划。这项政策，正是为了协助国人更早实现买房目标。而Account 1的资金则保留至退休，不可提前提取买房。
KWSP Account 2的资金主要可用于三种情况：支付房产的首付（Down Payment）、偿还房贷（Loan Repayment），或是购买首套房及第二套房（但第二套房的提取可能需满足额外条件）。
不过，提取公积金买房并非毫无限制。根据马来西亚公积金局（EPF）的规定，所购房产必须位于马来西亚境内，海外房产不符合提取资格。此外，申请人必须提交相关文件证明，包括买卖合约（SPA）或银行的贷款批准信，才能成功申请提款。
也就是说，公积金提取并不限于退休用途，只要符合资格，购屋也属于合规用途之一。如果你还没查过自己的提取资格，不妨先进行一次 马来西亚公积金查询，看看你已经累积了多少第二户口金额，可以作为买房的第一步资金支持。
误解2：只有第一次买房才可以用KWSP？
很多人以为KWSP（公积金）只能用于购买首套房，但其实第二户口（Account 2）的资金还能用于建房、偿还房贷，与配偶/亲人联名购屋，甚至购买第二套房（符合条件即可）！
许多人购买首套房是最常见的提取情况，且没有任何额外限制。然而，购买第二套房同样可以申请提取，但需确保Account 2保留最低RM3000的存款余额。此外，若选择自建房屋而非购买现成房产，只要提交有效的建筑合约并获得EPF批准，同样符合提取资格。值得一提的是，现有房贷持有人也可以利用Account 2资金来偿还贷款月供，这也为马来西亚人民提供了额外的财务灵活性。
那问题来了：公积金怎样拿第二户口出来？
如何申请提取KWSP Account 2？
- 线上查询余额：
- 登录 KWSP官网 或使用 “马来西亚公积金查询（KWSP balance check）” 功能
- 确保Account 2有足够资金
- 准备文件：
- 买卖合约（SPA）或银行贷款批准信
- 身份证副本、EPF会员资料
- 提交申请：
- 通过 i-Akaun（EPF线上系统） 或前往KWSP柜台，申请如图。
误解3：KWSP Account 1 和 Account 2 可以一起拿？
许多人误以为买房时可以同时提取公积金第一户口（Account 1）和第二户口（Account 2）的资金，但实际上，KWSP规定购房提款仅限使用Account 2，Account 1的资金必须保留到退休年龄、完全失业或发生严重疾病等特定情况才能动用。
Account 1 vs Account 2 的使用对比
| 户口 | 用途 | 是否可用于买房 |
| Account 1 | 退休储蓄（原则上不可提前提取） | 不可直接公积金提取用于房屋相关用途 |
| Account 2 | 特定用途，如买房、教育、医疗 | 可用于买房、还贷、建房等 |
公积金局（EPF）的设立初衷是保障会员的长期财务安全，因此将大部分资金锁定在Account 1，确保退休后有基本保障。而Account 2的设计则兼顾了中期财务需求，如购房等人生重大支出。
误解4：KWSP提取的金额可以自由决定？
有些人以为提取 KWSP 来买房时，可以自由决定要拿多少，其实不然。EPF对购房提款设有严格的计算公式和上限，提取额度需根据房价或贷款金额来确定，并非想拿多少就拿多少。
KWSP购房提款的计算规则
- 基本计算方式：
- 购买现房：可提取金额为房价的10%或最高Account 2余额（以较低者为准）
- 自建房屋：最高可提建筑成本的10%
- 偿还房贷：每次提取不得超过12个月的供款额
- 特殊限制：
- 即使Account 2有充足余额，也不能超过EPF规定的房价比例
- 若购买廉价屋或首套房，部分情况可申请更高比例（需符合政府政策）
误解5：用KWSP买房很麻烦？
很多人听说用 KWSP 买房要填表、交文件、跑柜台，便觉得麻烦而放弃。其实，只要资料准备齐全，整个 公积金提取流程并不复杂，甚至可以通过线上系统轻松完成。
KWSP买房提款步骤
- 确认资格
- 通过 “马来西亚公积金查询（KWSP balance check）” 检查Account 2余额
- 确保所购房产符合EPF规定（如马来西亚境内合法房产）
- 准备文件
- 身份证明（IC副本）
- 房产文件：买卖合约（SPA）或银行贷款批准信
- EPF提款表格（Form KWSP 9C或线上填写）
- 提交申请
- 线上申请：通过 i-Akaun 系统上传文件（最快3-5个工作天审核）
- 柜台办理：携带文件至附近KWSP分局
- 等待审核
- 若资料齐全，通常 7-14天内 批准
- 款项将直接汇入银行账户或支付给开发商/银行
虽然KWSP买房提款的流程其实相当明确，但仍有不少人觉得手续麻烦。主要是因为很多申请者没有提前准备完整文件，比如遗漏了最重要的买卖合约（SPA），导致需要反复补交材料而耽误时间。其次，部分会员在申请前未通过”马来西亚公积金查询”功能确认Account 2的可用余额，结果因账户余额不足而被拒绝。最重要的是，很多申请人忽略了EPF官方提供的”公积金怎样拿第二户口出来”详细指南，这些指南其实包含了最新申请条件和常见问题解答，若能提前参考就能避免很多不必要的错误。这些看似小的疏忽累积起来，就让整个申请过程显得格外繁琐。
误解6：买二手房不能用KWSP？
很多人以为KWSP（公积金）只能用来购买新房产，其实二手房（subsale）同样符合提取资格！只要房屋满足EPF的基本要求，无论是新屋、二手市场房屋还是带地契的建屋土地，都可以使用公积金Account 2的资金来购买。
使用KWSP购买二手房申请流程与买新房几乎一样，唯一需要注意的是，房屋必须是可住用的住宅用途，例如公寓、排屋、组屋等，不包括商业单位或非法房产。
误解7：租房也能用KWSP？
不少人误以为只要有住房相关的支出，就可以使用 KWSP（雇员公积金） 提款来支付，包括租金、装修费、甚至家具电器开销。但根据 KWSP 的明确规定，租房是不被允许提取公积金的。
为什么KWSP不能用于租房？
- 政策定位：EPF的主要目的是协助会员购置资产（如房产）或保障退休生活，而非日常消费性支出。
- 使用限制：公积金法令明确规定，提取资金必须用于资产累积（如买房）或特定紧急需求（如医疗、教育），而租房属于持续性消费，不符合提取条件。
- 替代方案：若需要租房资金支持，可考虑：
- 政府提供的租房援助计划（如PRIMA）
- 银行个人贷款（但需比较利息成本）
误解8：公积金提取后就不能继续供款？
许多人误以为一旦从KWSP 第二户口提取资金，雇主和个人的每月供款就会停止。实际上，公积金提款完全不影响正常缴纳，雇主和会员依然可以按照原有比例，持续将公积金存入Account 1（70%）和 Account 2（30%）。所以，Account 1的资金仍会持续增长（保障退休储备）。而Account 2被部分提取后，后续供款会继续存入，余额可再次累积。
误解9：不需要公积金查询就可以提取？
许多买房者以为，只要决定使用 KWSP 公积金买房，就可以直接提取金额。但实际上，申请提取前，最重要的一步就是要进行马来西亚公积金查询，确认你在 第二户口（Account 2） 的可提款余额，以及你所购房产是否符合资格。
为什么提取前必须查询？
- 确认Account 2余额
- 购房提款仅限第二户口（Account 2），若余额不足，申请会自动失败。
- 例：想提取RM50,000买房，但Account 2只有RM30,000，则最多只能提RM30,000。
- 检查提款资格
- 不同用途（买房、还贷、建房）的提取条件不同，需确保符合EPF规定。
- 例：购买第二套房可能需要更高的Account 2最低余额。
- 避免申请被退回
- 若未提前查询，可能因文件不全或资格不符而需重新提交，耽误1-2周时间。
你可以透过 KWSP i-Akaun 网上系统或亲临分行柜台进行 马来西亚公积金查询，确保自身资格后再准备相关申请文件。没有经过查询就贸然申请，很可能因为余额不足、资料不全或不符合提取条件而被拒绝，甚至影响整个购房流程。
误解10：用公积金买房只有好处没有坏处？
不少人认为，使用KWSP（雇员公积金）买房是“稳赚不赔”的选择，反正是自己的钱，不用白不用。但其实，公积金提取虽然是实现置业目标的好帮手，但也必须了解其潜在代价。
好处：
- 减轻首付压力
- 减少银行贷款额，降低利息支出
- 不必动用手上现金，保留更多流动资金
潜在缺点：
- 减少退休储蓄：提前使用 第二户口，意味着退休后可支配的资产会减少
- 失去复利机会：KWSP 年均利率虽不高，但属于稳定增长资产，提早取出会影响长期复利效果
- 心理误区：部分人用完 Account 2 后，以为 KWSP 就“用尽”，忽略继续供款的重要性
若你不确定是否适合提取，也可以先通过 马来西亚公积金查询，检视自己的财务状况，权衡“现在买房”和“未来退休”的平衡点。
公积金怎样拿第二户口出来，不是问题；重点是你是否真的需要现在动用它。别忘了，理性使用 KWSP，比盲目提取更重要。
总结
透过这10个常见误解，你是否也发现自己曾掉入某些资讯陷阱？
对于许多马来西亚人而言，KWSP（雇员公积金）堪称最强大的买房助力工具，只要善加规划，就能发挥三大关键优势。首先，合理提取Account 2资金支付首付，可能让你比同龄人提早5年实现拥屋梦想，抢占房产增值先机；其次，通过公积金偿还房贷，可有效节省数万令吉的贷款利息支出，减轻长期财务负担；最重要的是，这套机制设计巧妙，在支援购屋的同时，仍能保障Account 1的退休储备不受侵蚀，实现资产积累与退休规划的双赢。相较于完全依赖商业贷款，懂得策略性运用KWSP的购屋者，往往能在房产阶梯上爬得更快更稳。
无论是首次买房，还是打算动用公积金作为房贷支撑，掌握正确观念、准备好相关资料，才能顺利申请 KWSP 提款、一步步实现安居梦想。
